وام مسکن اولی ها؛ جزئیات، شرایط و نحوه دریافت در سال جدید

خرید خانه برای بسیاری از خانواده‌های ایرانی، یکی از مهم‌ترین اهداف زندگی است. اما افزایش قیمت مسکن، باعث شده بسیاری از زوج‌های جوان یا افراد فاقد ملک، برای خرید خانه به وام مسکن اولی‌ها نیاز داشته باشند. دولت و بانک مسکن هر سال با اجرای طرح‌های حمایتی، شرایطی ویژه برای متقاضیان خانه اولی فراهم می‌کنند تا بتوانند با بهره پایین‌تر و بازپرداخت طولانی‌مدت، خانه‌دار شوند.

در این مقاله از وب‌سایت طنین سازه، به‌صورت کامل و تخصصی درباره شرایط وام مسکن اولی‌ها، نحوه ثبت‌نام، سقف تسهیلات، بازپرداخت و اقساط، و جزئیات طرح جدید صحبت خواهیم کرد.

وام مسکن اولی‌ها چیست؟

وام مسکن اولی‌ها تسهیلاتی است که به افرادی تعلق می‌گیرد که تاکنون هیچ‌گونه ملکی به نام خود نداشته‌اند. این طرح در واقع با هدف کمک به تأمین مسکن برای خانه اولی‌ها راه‌اندازی شده است.

در قالب طرح وام مسکن خانه اولی‌ها، بانک مسکن با ارائه تسهیلاتی با نرخ سود مشخص و دوره بازپرداخت بلندمدت، شرایط خرید خانه را تسهیل می‌کند.

به بیان ساده‌تر، اگر شما تاکنون سند ملکی به نام خود نداشته‌اید و قصد خرید اولین واحد مسکونی را دارید، مشمول دریافت این وام خواهید بود.

شرایط وام مسکن اولی‌ها

برای دریافت تسهیلات خانه اولی‌ها باید چند شرط اصلی را رعایت کنید. بانک مسکن در سال ۱۴۰۴ نیز این ضوابط را حفظ کرده است:

1. فاقد سابقه مالکیت ملک مسکونی باشید.
2. سابقه دریافت تسهیلات خرید یا ساخت مسکن نداشته باشید.
3. متأهل بودن یکی از مزایای دریافت سقف بالاتر تسهیلات است.
4. سن بنای خریداری‌شده نباید از ۲۵ سال ساخت بیشتر باشد.
5. داشتن حساب سپرده در بانک مسکن و رعایت مدت انتظار لازم برای دریافت وام.

نکته: اگر قبلاً در طرح‌های دولتی مانند «مسکن مهر» یا «نهضت ملی مسکن» از تسهیلات دولتی استفاده کرده‌اید، دیگر نمی‌توانید در طرح وام مسکن اولی‌ها ثبت‌نام کنید.

شرایط وام مسکن خانه اولی‌ها برای متقاضیان مجرد و متأهل

بانک مسکن، برای متقاضیان مجرد و زوجین شرایط متفاوتی را در نظر گرفته است.

وام مسکن اولی‌ها مجردها

افراد مجرد می‌توانند به‌صورت انفرادی درخواست وام دهند. معمولاً سقف وام برای آن‌ها کمتر از زوجین است، اما همچنان شرایط آسانی برای دریافت دارند.

وام مسکن اولی‌ها زوجین

زوج‌های متأهل می‌توانند به‌صورت جداگانه هر کدام وام دریافت کنند. در این حالت، مبلغ کل تسهیلات افزایش می‌یابد و قدرت خرید خانه بیشتر می‌شود. به‌عنوان مثال، در تهران زوجین می‌توانند مجموعاً تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

اگر در مسیر «وام مسکن اولی‌ها» هستید و به دنبال گزینه‌ای برای تسهیل ورود به بازار اجاره یا خرید هستید، خوب است بدانید «وام ودیعه مسکن چیست»؛ این نوع وام با هدف کمک به تأمین ودیعه اجاره طراحی شده تا افراد بدون فشار مالی اولیه‌ی سنگین، سریع‌تر بتوانند سکونتگاه مناسبی داشته باشند. برای بررسی دقیق شرایط، روش دریافت و مبلغ این تسهیلات، پیشنهاد می‌کنم مقاله وام ودیعه مسکن چیست؟ را مطالعه کنید تا انتخاب بهتری داشته باشید.

سقف وام مسکن اولی‌ها

یکی از مهم‌ترین سوالات متقاضیان، میزان سقف وام مسکن اولی‌ها است. بانک مسکن هر سال با توجه به تورم و شرایط بازار، سقف تسهیلات را افزایش می‌دهد.

در حال حاضر سقف وام در شهرهای مختلف به شرح زیر است:

این مبلغ در قالب وام اوراق مسکن اولی‌ها پرداخت می‌شود و در صورت افزایش وام مسکن اولی‌ها توسط شورای پول و اعتبار، ارقام فوق نیز به‌روزرسانی خواهند شد.

افزایش وام مسکن اولی‌ها در سال جدید

در سال ۱۴۰۴ احتمال افزایش وام مسکن اولی‌ها بسیار زیاد است. بر اساس اعلام بانک مسکن، به‌منظور افزایش قدرت خرید خانه اولی‌ها، مذاکراتی با بانک مرکزی برای افزایش سقف وام تا ۵۰۰ میلیون تومان برای مجردها و یک میلیارد تومان برای زوجین در تهران در حال انجام است.

این افزایش، می‌تواند بخش قابل‌توجهی از هزینه خرید خانه را پوشش دهد، به‌ویژه در شهرهای بزرگ که قیمت مسکن بالاتر است.

جزئیات وام مسکن اولی‌ها

جزئیات وام مسکن اولی‌ها شامل موارد زیر است:

• نوع وام: خرید، ساخت یا تکمیل واحد مسکونی
• نرخ سود: حدود ۱۸٪ سالانه (در صورت استفاده از اوراق)
• مدت بازپرداخت: حداکثر ۲۰ سال
• امکان استفاده از اوراق تسهیلات مسکن
• الزام به خرید ملک با عمر زیر ۲۵ سال ساخت
• الزام به ارائه سند رسمی به نام وام‌گیرنده پس از خرید

بازپرداخت وام مسکن اولی‌ها

بازپرداخت وام مسکن اولی‌ها معمولاً به‌صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود. بسته به مبلغ و نوع تسهیلات، قسط ماهیانه متفاوت است.

به عنوان مثال:

• برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ ۱۸٪ و بازپرداخت ۲۰ ساله، قسط وام مسکن اولی‌ها حدود ۷ میلیون تومان در ماه است.
• برای وام ۸۰۰ میلیون تومانی زوجین، قسط ماهیانه حدود ۱۴ میلیون تومان خواهد بود.

نکته: در صورت استفاده از حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان یا سپرده‌گذاری بلندمدت، نرخ سود کاهش می‌یابد و اقساط سبک‌تر می‌شوند.

وام مسکن اولی‌ها در تهران

تهران به‌دلیل قیمت بالای ملک، نیاز بیشتری به تسهیلات مسکن دارد.
در حال حاضر وام مسکن اولی‌ها تهران با سقف ۴۰۰ میلیون تومان برای مجردها و ۸۰۰ میلیون تومان برای زوجین ارائه می‌شود.
اما با توجه به افزایش قیمت مسکن در پایتخت، انتظار می‌رود سقف وام در سال جدید افزایش یابد.

همچنین، متقاضیان تهرانی می‌توانند از طریق طرح جهش مسکن یا وام اوراق مسکن اولی‌ها، با خرید اوراق تسهیلات از فرابورس، سریع‌تر به وام دسترسی پیدا کنند.

وام اوراق مسکن اولی‌ها چیست؟

در وام اوراق مسکن اولی‌ها، متقاضیان می‌توانند به‌جای انتظار سپرده‌گذاری بلندمدت، اوراق تسهیلات مسکن را از بازار فرابورس خریداری کنند.
هر برگه اوراق معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است. به‌عنوان مثال برای دریافت ۴۰۰ میلیون تومان وام، باید حدود ۸۰۰ برگه اوراق خریداری شود.

مزیت این روش سرعت بالاست، زیرا پس از خرید اوراق، متقاضی می‌تواند طی چند روز وام خود را دریافت کند. البته هزینه خرید اوراق نیز باید در نظر گرفته شود.

طرح وام مسکن خانه اولی‌ها ۲۰۰ میلیون

در سال‌های گذشته طرحی با عنوان وام مسکن خانه اولی‌ها ۲۰۰ میلیون تومان در شهرهای کوچک و مناطق کم‌جمعیت اجرا شد.
در این طرح، افراد فاقد مسکن می‌توانستند با ارائه مدارک شغلی و درآمدی، وام ۲۰۰ میلیونی با نرخ سود پایین‌تر دریافت کنند.
اکنون این طرح به‌صورت گسترده‌تر و با مبالغ بالاتر در قالب طرح جدید بانک مسکن ادامه دارد.

ثبت نام وام مسکن اولی‌ها

برای ثبت نام وام مسکن اولی‌ها، کافی است به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کنید یا از طریق سامانه اینترنتی بانک اقدام نمایید.
مراحل ثبت نام به‌صورت زیر است:

1. افتتاح حساب سپرده ویژه در بانک مسکن.
2. تکمیل فرم‌های درخواست وام و ارائه مدارک هویتی.
3. دریافت کد رهگیری و انتظار تا زمان تخصیص تسهیلات.
4. انتخاب ملک مورد نظر و ارزیابی کارشناسی بانک.
5. تنظیم سند رسمی و دریافت تسهیلات در مرحله نهایی.

در طرح‌های حمایتی دولت، مانند ثبت نام خانه اولی‌ها در طرح جهش مسکن نیز متقاضیان می‌توانند هم‌زمان از وام مسکن استفاده کنند.

گرفتن وام مسکن اولی‌ها چقدر زمان می‌برد؟

مدت زمان دریافت تسهیلات بسته به نوع وام متفاوت است:

• در وام اوراق مسکن اولی‌ها، معمولاً در کمتر از دو هفته پرداخت انجام می‌شود.
• در طرح‌های سپرده‌گذاری، پس از گذشت ۱۲ تا ۲۴ ماه از زمان افتتاح حساب، امکان دریافت وام وجود دارد.

اگر پرونده شما کامل باشد و ملک شرایط لازم را داشته باشد، فرآیند پرداخت وام در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود.

وام خانه اولی‌ها چند ساله است؟

وام خانه اولی‌ها چند ساله است؟
مدت بازپرداخت وام بسته به نوع تسهیلات بین ۱۲ تا ۲۰ سال متغیر است.
بیشتر وام‌ها ۲۰ ساله هستند تا اقساط ماهانه کاهش یابد و فشار مالی کمتری بر خریدار وارد شود.

شرایط وام قرض‌الحسنه؛ راهنمایی برای شروعی مطمئن

اگر قصد دارید از فرصت کم‌بهره ‌وام قرض‌الحسنه بهره ببرید، دانستن دقیقِ «شرایط وام قرض‌الحسنه» ضروری است؛ این شرایط شامل مدارک موردنیاز، وثایق احتمالی، سقف وام، مدت بازپرداخت و سایر الزاماتی هستند که روندتان را ساده‌تر یا پیچیده‌تر می‌کنند. عزیزم، پیشنهاد می‌کنم حتماً مقاله شرایط وام قرض‌الحسنه را بخوانید تا با آگاهی کامل گام اول را بردارید و در مسیرتان اشتباه کمتری داشته باشید.

دریافت میلیاردی آسان با وام با سند ملکی طنین سازه

داشتن سند خانه یا زمین فرصتی ارزشمند برای شماست. با استفاده از وام با سند خانه در طنین سازه می‌توانید مبالغ بالا حتی تا میلیاردی دریافت کنید. این نوع وام‌ها با بازپرداخت بلندمدت و شرایط شفاف ارائه می‌شوند و مناسب کسانی است که به دنبال تأمین مالی مطمئن و پایدار هستند.

با طنین سازه، دریافت وام آسان‌تر از همیشه!

• وام فوری در کوتاه‌ترین زمان
• بدون ضامن‌های متعدد و شرایط سخت بانکی
• تسهیلات با وثیقه ملک، خودرو یا طلا
• قراردادهای شفاف با بازپرداخت منصفانه
• مشاوره تخصصی برای انتخاب بهترین گزینه
• سابقه درخشان در ارائه خدمات مالی
• سقف وام بالا متناسب با وثیقه شما
• امنیت و اعتماد تضمین‌شده

جمع‌بندی: راه خانه‌دار شدن با وام مسکن اولی‌ها

وام مسکن اولی‌ها یکی از بهترین ابزارهای حمایتی دولت برای کمک به جوانان و خانواده‌ها در مسیر خانه‌دار شدن است.
اگر شما تاکنون ملکی نداشته‌اید، می‌توانید با استفاده از طرح وام مسکن اولی‌ها و با رعایت شرایط وام مسکن خانه اولی‌ها، از تسهیلاتی با سقف بالا و اقساط بلند مدت بهره‌مند شوید.

در سال جدید نیز انتظار می‌رود شاهد افزایش وام مسکن اولی‌ها باشیم تا قدرت خرید مردم با شرایط اقتصادی امروز هماهنگ‌تر شود.

💡 پیشنهاد طنین سازه:
پیش از انتخاب ملک، حتماً شرایط وام، نرخ سود، مبلغ قسط و عمر ساختمان را بررسی کنید تا بتوانید با بهترین تصمیم مالی، مسیر خانه‌دار شدن خود را آغاز کنید.