توثیق سهام چیست و چگونه می‌توان با آن وام گرفت؟

در سال‌های اخیر، بازار سرمایه و بورس به یکی از ابزارهای مهم سرمایه‌گذاری در کشور تبدیل شده است. اما بسیاری از سهام‌داران نمی‌دانند که سهام آن‌ها می‌تواند نقش وثیقه‌ای برای دریافت تسهیلات مالی نیز داشته باشد. اینجاست که سؤال مهمی مطرح می‌شود: توثیق سهام چیست؟ در ادامه همراه ما باشید تا به طور کامل به مفهموم این عبارت بپردازیم.

مفهوم توثیق سهام چیست ؟

توثیق سهام چیست ؟ توثیق سهام به معنای گرو گذاشتن سهام نزد بانک یا مؤسسه مالی برای دریافت وام یا اعتبار است. در این حالت، سهام شما به عنوان وثیقه یا تضمین بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود.

بنابراین، وقتی می‌پرسید توثیق سهام یعنی چه، پاسخ این است: یعنی اختصاص دادن حق مالکیت سهام به عنوان ضمانت برای تعهد مالی، بدون انتقال واقعی مالکیت آن.

توثیق سهام می‌تواند شامل سهام شرکت‌های بورسی، غیربورسی یا حتی سهام عدالت باشد. از آن‌جا که ارزش سهام به‌صورت روزانه تغییر می‌کند، بانک‌ها معمولاً درصدی از ارزش روز سهام را برای وام در نظر می‌گیرند.

مبنای حقوقی توثیق در حقوق ایران

در حقوق تجارت ایران، واژه‌ی “توثیق” از ریشه‌ی “وثیقه” گرفته شده و به معنای تضمین و اطمینان است. طبق قوانین شرکت‌های سهامی، مدیران شرکت موظف‌اند تعدادی از سهام خود را به عنوان سهام وثیقه نزد شرکت قرار دهند تا تضمینی برای حسن اجرای وظایف‌شان باشد.

این موضوع در اساسنامه شرکت‌های سهامی نیز پیش‌بینی می‌شود و تا زمانی که مدیر مفاصا حساب دریافت نکند، سهام وثیقه آزاد نمی‌شود.

از دید حقوقی، توثیق در حقوق یکی از ابزارهای تضمینی معتبر است که مالکیت سهام را سلب نمی‌کند اما حق فروش یا تصرف را محدود می‌کند تا زمانی که بدهی یا تعهد پرداخت شود.

توثیق سهام بورسی و سهام عدالت

توثیق سهام بورسی به معنای گرو گذاشتن سهام پذیرفته‌شده در بورس برای دریافت وام است. در این حالت، نیازی به انتقال مالکیت سهام نیست و صرفاً در صورت عدم پرداخت اقساط، امکان برداشت یا فروش سهم وجود دارد.

در مقابل، توثیق سهام عدالت یکی از طرح‌های مهم دولت برای حمایت از مردم است تا بدون فروش دارایی خود بتوانند از تسهیلات بانکی استفاده کنند.

سامانه‌های بانکی مانند سامانه توثیق سهام عدالت به افراد اجازه می‌دهند از طریق ثبت الکترونیکی، سهام عدالت خود را به عنوان وثیقه معرفی کنند و از بانک‌هایی مثل بانک ملی، بانک مهر ایران یا بانک رسالت وام دریافت نمایند.

شرایط وام سهام عدالت چیست و نقش توثیق سهام در دریافت آن

دریافت وام بر پایه سهام عدالت، در گرو درک دقیق این نکته است که «شرایط وام سهام عدالت چیست» و چگونه فرآیند توثیق سهام عدالت در آن نقش دارد. در این نوع تسهیلات، سهام فرد نزد بانک یا سامانه‌های بانکی به‌عنوان وثیقه بلوکه می‌شود تا متقاضی بتواند بر اساس ارزش روز دارایی خود وام دریافت کند. این روش، بدون نیاز به ضامن و با سرعت بالاتر انجام می‌شود. برای آشنایی کامل با جزئیات، مراحل و مدارک لازم، پیشنهاد می‌شود مقاله شرایط وام سهام عدالت چیست را مطالعه کنید تا با نحوه توثیق، شرایط بازپرداخت و مزایای این وام آشنا شوید.

سامانه ستاره توثیق سهام (توثیق الکترونیکی دارایی)

برای یکپارچه‌سازی و تسهیل فرایند توثیق، سامانه ستاره توثیق سهام ایجاد شده است. این سامانه بخشی از پروژه ملی توثیق الکترونیکی دارایی‌ها است که توسط شرکت سپرده‌گذاری مرکزی طراحی شده.

نحوه استفاده از سامانه توثیق سهام

1. ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام
2. ورود به سامانه ستاره و انتخاب دارایی مورد نظر (مثل سهام عدالت یا سهام بورسی)
3. ارسال درخواست توثیق و تعیین بانک یا نهاد اعطا کننده تسهیلات
4. ارزیابی ارزش سهام و صدور کد وثیقه
5. ثبت نهایی و فعال‌سازی وثیقه در سامانه

این سامانه امکان توثیق الکترونیک سهام را برای بانک‌ها و مشتریان فراهم می‌کند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمام مراحل به شکل آنلاین انجام شود.

در حال حاضر بانک‌هایی مانند بانک ملی، بانک صادرات، بانک مهر ایران و بانک رسالت به تدریج به این سامانه متصل می‌شوند.

دریافت وام با وثیقه سهام

یکی از مهم‌ترین مزایای این فرایند، امکان دریافت وام با توثیق سهام است. متقاضی می‌تواند دارایی‌های بورسی خود را در سامانه ستاره توثیق سهام ثبت کرده و از طریق بانک‌های همکار تسهیلات اعتباری بگیرد.

وام با وثیقه سهام بانک مهر ایران

در طرح دریافت وام با وثیقه سهام بانک مهر ایران، ارزش سهام شما ملاک محاسبه اعتبار است. این بانک با همکاری سامانه ستاره، فرآیند توثیق را به صورت دیجیتال انجام می‌دهد و به سرعت اعتبار را به حساب متقاضی واریز می‌کند.

توثیق سهام بانک رسالت

بانک رسالت نیز با ارائه تسهیلات مبتنی بر توثیق سهام عدالت یا سهام بورسی، شرایط دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده است. این بانک در بستر سامانه ثبت توثیق سهام عدالت فعالیت دارد.

در همه موارد، سقف اعتبار به ارزش روز سهام و سیاست اعتباری بانک بستگی دارد. در برخی طرح‌ها نیز امکان دریافت کارت اعتباری سهام عدالت فراهم است که جایگزین وام نقدی می‌شود.

وام با وثیقه سهام بانک ملی

بانک ملی از پیشگامان این طرح است و به دارندگان سهام عدالت یا سایر سهام بورسی، وام‌هایی با شرایط مناسب ارائه می‌دهد. متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به ضامن، از طریق توثیق الکترونیکی سهام خود، اعتبار دریافت کنند.

وام بانک ملی بدون سپرده ؛ فرصت بی‌نیاز از ضمانت‌ سپرده

اگر به دنبال تسهیلاتی هستید که نیاز به مسدودی سپرده یا ضامن نداشته باشد، ممکن است ندانید که وام بانک ملی بدون سپرده چیست و چگونه می‌توان با استفاده از وثیقه (مانند سهام یا دارایی مستعد وثیقه شدن) این نوع وام را دریافت کرد؛ در راستای ابزارهایی مانند «توثیق سهام»، این گزینه می‌تواند راه‌حلی برای افرادی باشد که سپرده یا گردش حساب بالا ندارند اما می‌خواهند از منابع بانکی بهره‌مند شوند. برای دریافت اطلاعات کامل درباره شرایط، مراحل و مدارک این نوع وام، پیشنهاد می‌کنم حتماً مقاله وام بانک ملی بدون سپرده را مطالعه کنید.

رفع توثیق سهام

پس از بازپرداخت کامل وام، سهام در وضعیت “آزاد” قرار می‌گیرد. رفع توثیق سهام یعنی چه؟ یعنی اینکه تعهد مالی پایان یافته و سهام از حالت وثیقه خارج می‌شود.

فرایند رفع توثیق از طریق همان سامانه توثیق سهام انجام می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری نیست. با ورود به حساب کاربری و انتخاب گزینه «رفع توثیق»، سهام پس از تأیید بانک آزاد می‌شود.

در صورتی که وام‌گیرنده اقساط خود را به موقع پرداخت نکند، بانک حق دارد سهام وثیقه را به فروش برساند تا بدهی تسویه شود.

هزینه توثیق سهام

هزینه توثیق سهام معمولاً شامل چند بخش است:

• کارمزد ثبت در سامانه ستاره توثیق سهام
• هزینه ارزیابی دارایی و ارزش‌گذاری سهم
• کارمزد بانکی و خدمات اعتباری

در اکثر بانک‌ها این هزینه نسبت به وام‌های سنتی بسیار کمتر است، زیرا نیازی به سند ملکی، ضامن یا استعلامات پیچیده نیست.

به طور کلی، هزینه نهایی بسته به نوع سهام، مبلغ وام و بانک ارائه‌دهنده متغیر است.

نکات مهم در فرایند توثیق الکترونیکی سهام

• حتماً باید در سامانه سجام احراز هویت شده باشید.
• توثیق فقط برای سهام بانام امکان‌پذیر است.
• در صورت نوسان شدید بازار بورس، ممکن است ارزش وثیقه کاهش یابد.
• هرگونه رفع توثیق سهام باید از طریق سامانه رسمی انجام شود تا وجاهت قانونی داشته باشد.
• بانک‌ها می‌توانند بسته به سیاست اعتباری خود، سقف تسهیلات را تعیین کنند.

دریافت میلیاردی آسان با وام با سند ملکی طنین سازه

داشتن سند خانه یا زمین فرصتی ارزشمند برای شماست. با استفاده از وام با سند در طنین سازه می‌توانید مبالغ بالا حتی تا میلیاردی دریافت کنید. این نوع وام‌ها با بازپرداخت بلندمدت و شرایط شفاف ارائه می‌شوند و مناسب کسانی است که به دنبال تأمین مالی مطمئن و پایدار هستند.

چرا طنین سازه انتخاب برتر متقاضیان وام است؟

• دریافت وام فوری با حداقل مدارک
• بدون نیاز به ضامن و شرایط دشوار
• ارائه تسهیلات متنوع با وثیقه ملک، خودرو و طل
• قراردادهای شفاف و بدون ابهام
• پشتیبانی دائمی کارشناسان مالی
• تجربه موفق در زمینه خدمات اعتباری
• مبالغ پرداختی بالا و بازپرداخت آسان
• امنیت کامل در فرآیند دریافت وام

جمع‌بندی

حال که می‌دانید توثیق سهام چیست و چه کاربردی دارد، می‌توانید از دارایی‌های بورسی خود به‌عنوان ابزاری قدرتمند برای تأمین نقدینگی استفاده کنید. این روش نه‌تنها جایگزینی امن و سریع برای وام‌های سنتی است، بلکه امکان حفظ سرمایه‌گذاری شما را نیز فراهم می‌سازد. پیش از اقدام، بهتر است با کارشناسان مالی یا مشاوران اعتباری مشورت کنید تا مراحل توثیق سهام را با اطمینان و دقت انجام دهید. در نهایت، اگر به دنبال وامی شفاف، سریع و بدون ضامن هستید، توثیق سهام می‌تواند بهترین گزینه‌ی شما باشد.

اگر سهام‌دار هستید و به دنبال تأمین سرمایه برای کسب‌وکار یا نیازهای شخصی خود می‌گردید، دریافت وام با وثیقه سهام می‌تواند گزینه‌ای مطمئن و سریع برای شما باشد.