وام خود اشتغالی فوری

وام خود اشتغالی، به معنای توانایی افراد در ایجاد و مدیریت کسب و کار خود به جای وابستگی به کسب و کار و یا سازمان های دیگر، می باشد. در ادامه، برای آشنایی با وام فوری خود اشتغالی، با ما همراه باشید. 

یکی از انواع وام‌ های فوری، وام خود اشتغالی است. این وام، به افراد اجازه می‌دهد که بتوانند منابع مالی را برای راه‌اندازی یا توسعه کسب و کار خود تامین کنند. هدف از وام خود اشتغالی خود اشتغالی کمک به کارآفرینان و بهبود شرایط اقتصادی آنان است. لازم به ذکر است که شرایط درخواست وام خود اشتغالی با توجه به مبلغ و نوع وام متفاوت است.

جهت  کسب اطلاعات بیشتر درباره وام خود اشتغالی می­توانید با کارشناسان ما در هلدینگ طنین سازه  تماس بگیرید. مشاوران ما به طور کامل تمامی شرایط و قوانین اخذ انواع وام خود اشتغالی را به شما توضیح می­ دهند.

انواع وام خود اشتغالی چیست ؟

1. طرح اشتغال روستایی: هدف از ایجاد این طرح و اعطای وام خود اشتغالی، علاوه بر حمایت از این قشر، جلوگیری از مهاجرت روستاییان عزیز به شهرها است.
2. طرح اشتغال خانگی: هدف از ایجاد این طرح و اعطای وام خود اشتغالی، کمک به بهبود شرایط اقتصادی خانواده  و کمک به ایجاد کسب و کارهای کوچک به وسیله ی مشاغل خانگی است.

اهداف وام خود اشتغالی چیست ؟

با اعطای وام خود اشتغالی اهداف متعددی مدنظر است، که در اینجا به چند نمونه از مهمترین از آنها را بیان میکنیم.

1. ترویج کار آفرینی و ایجاد اشتغال
2. رشد اقتصاد جامعه
3. توانمند سازی افراد
4. حمایت مالی

مزایای وام خود اشتغالی چیست ؟ 

وام خود اشتغالی، به افراد اجازه می‌دهد تا بتوانند سرمایه لازم و منابع مالی جهت راه ‌اندازی یا توسعه کسب و کار خود را تامین کنند. این وام خود اشتغالی، شامل تامین سرمایه اولیه، هزینه ی خرید مواد اولیه مرتبط با کارآفرینی و خرید تجهیزات می‌باشند.

دریافت وام خود اشتغالی خود اشتغالی باعث ایجاد فرصت در جهت توسعه فردی و شغلی خواهد شد. وام خود اشتغالی برای کارآفرینان همچون پشتیبان مالی عمل خواهد کرد و به ایشان در مراحل مختلف توسعه ی کسب و کارشان، کمک می‌کند.

یکی از مزایای دریافت وام خود اشتغالی، کاهش ریسک مالی می‌باشد، به این صورت که بخشی از ریسک مالی برای کارآفرینان، بر عهده سازمان ارائه دهنده وام فوری قرار خواهد گرفت.

افرادی که به تازگی می خواهند شروع به ایجاد کسب و کاری جدید نمایند، می توانند با دریافت وام خود اشتغالی، ریسک کمتری را تجربه نمایند.

با دریافت وام خود اشتغالی می‌توانید کسب و کار مورد علاقه خود را راه‌اندازی کنید همچنین با ایجاد کسب و کارهای جدید، نرخ بیکاری کاهش یافته و باعث افزایش اشتغال خواهید شد و این موضوع باعث رشد اقتصاد و رفاه جامعه خواهد می شود.

تحقق خواسته های شغلی: وام خود اشتغالی، یکی از موثرترین راه های کمک به افراد در جهت تحقق خواسته های شغلی، رسیدن به آرزوهای شغلی و ایجاد کسب و کار مورد علاقه است.

دریافت وام خود اشتغالی از بانک ها

1. بانک ملی
2. بانک صادرات
3. بانک سپه
4. بانک ملت
5. بانک مسکن
6. بانک کشاورزی
7. بانک رفاه کارگران
8. پست بانک

وام خود اشتغالی به چه افرادی تعلق میگیرد؟

مهم‌ ترین اولویت اعطای وام خود اشتغالی به متقاضیان دریافت این نوع از تسهیلات، عدم اشتغال در شرکت‌ها یا سازمان‌هاست. فرد متقاضی دریافت وام فوری خود اشتغالی نباید به صورت قراردادی شاغل باشد و به مجموعه‌ی خاصی تعهد شغلی داشته باشد.

در ادامه به واجدین شرایط اخذ وام خود اشتغالی، اشاره خواهیم کرد.

1. زنان سرپرست خانوار با توانایی اجرای حداقل ۲۰ درصد از ظرفیت مشارکت در اجرای طرح خوداشتغالی
2. ساکنین مناطق محروم
3. دارندگان مدرک کاردانی از مراکز فنی و حرفه ای
4. فارغ التحصیلان دانشگاه‌های آزاد، سراسری و مراکز آموزش عالی
5. دارندگان مدرک کاردانی از مراکز آموزشی دولتی یا غیردولتی

وام خود اشتغالی به چه مشاغلی تعلق میگیرد؟

مشاغل متعددی امکان دریافت وام خود اشتغالی می باشند، که در اینجا به تعدادی از آنها اشاره می نماییم :

برنامه‌نویسی، تولید محتوای بازاریابی، کسب و کارهای اینترنتی، پشتیبانی وب‌ سایت، طلاسازی، زیورآلات، خاتم‌کاری، تراش سنگ‌های نیمه قیمتی، حکاکی روی فلزات، قلم‌زنی، منبت، معرق‌کاری، کشاورزی، صنایع دستی، کشت محصولات گلخانه ‌ای، شیلات، زنبورداری، دام‌ داری، صنایع دستی، تولید پوشاک، قالی‌ بافی، فرش‌ بافی، گلیم ‌بافی، گلیم ‌دوزی، گیوه ‌بافی، گیوه‌ دوزی، تولیدات چرمی، تولید مصنوعات نمدی، پارچه‌بافی، تابلو فرش، نخ‌ریسی سنتی پرورش قارچ، پرورش گل و گیاه، تولید و فرآوری گیاهان دارویی، تکثیر و پرورش زالوی طبی، پرورش عقرب، تولید عرقیات گیاهی، پرورش کرم ابریشم و تولید میوه‌ی خشک انواع خدمات کارتن‌سازی و اقلام بسته‌بندی مجسمه‌سازی و هنرهای دستی.

ثبت نام وام خود اشتغالی

برای ثبت نام وام خود اشتغالی، باید از طریق  سایت کارا، به ثبت اطلاعات هویتی خود پرداخته و جهت دریافت وام فوری اقدام نمایید.

شرایط دریافت وام خود اشتغالی چیست ؟ 

1. تابعیت جمهوری اسلامی ایران
2. داشتن کارت پایان خدمت وظیفه یا معافیت دائمی (برای آقایان)
3. کلیه‌ی اشخاص حقیقی در رده‌ی سنی ۱۸ تا ۵۰ سال، می‌توانند در بانک موردنظر خود ثبت‌نام کنند
4. عدم اشتغال و دریافت مستمری در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی یا غیردولتی
5. تصویر اصل شناسنامه‌ی متقاضی دریافت وام خود اشتغالی به همراه کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه
6. ارائه اصل کارت ملی متقاضی وام فوری به علاوه‌ی کپی از پشت و روی کارت
7. احراز هویت محل سکونت و ارائه‌ی اصل و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی به‌علاوه‌ی یکی از قبوض چندگانه
8. آدرس دقیق محل مسکونی به همراه کد پستی معتبر
9. ارائه‌ طرح توجیهی قابل قبول برای اثبات علمی کاربردی بودن ایده‌ی تجاری
10. فرد متقاضی دریافت وام خود اشتغالی، نباید هیچ‌گونه سابقه‌ی چک برگشتی یا اقساط معوقه در سیستم بانکی کشور را داشته باشد.
11. برای دریافت وام خود اشتغالی، می‌بایست بین یک یا دو نفر ضامن معتبر به همراه تمام مدارک هویتی مانند گواهی کسر از حقوق یا چک کارمندی به بانک مقصد ارائه شود. توجه داشته باشید که این مدارک و تعداد ضامن‌ها بسته به مبلغ اصل وام خود اشتغالی، ممکن است متفاوت باشد. متقاضی می‌بایست هنگام تکمیل و ارائه‌ پرونده، در شرکت های دولتی، یک ضامن، و در بخش خصوصی، دو ضامن به بانک معرفی کند.

سود وام خود اشتغالی چقدر است ؟ 

بانک های دولتی و غیر دولتی، برای اعطای وام خود اشتغالی، سودی را در نظر می گیرند. سود دریافتی برای تسهیلات وام فوری خود اشتغالی 4 درصد است که بسته به میزان مبلغ مورد نظر شما در وام خود اشتغالی که دریافت می‌کنید این رقم می‌تواند از 4 تا 10 درصد متغیر باشد.

وام فوری خود اشتغالی

وام فوری خود اشتغالی، وامی است که دولت برای حمایت از اشتغال زایی و راه‌اندازی کسب و کارهای مشتریان و متقاضیان واجد شرایط به آنها ارائه می‌کند. وام فوری خود اشتغالی انواع مختلفی را دارا می‌باشد و برای قشرهای مختلفی از جامعه در نظر گرفته شده است. ما در ادامه برخی از انواع وام فوری خود اشتغالی را برای شما توضیح خواهیم داد برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر در این باره این مطلب را با دقت مطالعه کنید.

انواع وام فوری خود اشتغالی

وام فوری خود اشتغالی بانوان :

دولت در سال گذشته در راستای حمایت از بانوانی که همسر خود را از دست داده یا به واسطه از کار افتادگی همسر خود سرپرست خانوار شده‌اند و همینطور حمایت از مشاغل خانگی اقدام به اعطای وام فوری خود اشتغالی به این قشر از جامعه کرده است.

متقاضیانی که طرحی در این مورد دارند و قصد راه‌اندازی کسب و کار خانگی به تنهایی یا به همراه خانواده خود را دارا می‌باشند می‌توانند با ثبت نام در سامانه کارا و ثبت طرح درخواست وام فوری خود اشتغالی کنند. لازم به ذکر است مبلغ این وام فوری۱۰۰ میلیون تومان می‌باشد. وام فوری خود اشتغالی در حوزه‌های تولیدی پوشاک و صنایع دستی مانند چرم دوزی و قالی بافی ، کشاورزی و بسته‌بندی مانند پرورش گیاهان دارویی ، هنری مانند معرق کاری و رایانه‌ای مانند برنامه نویسی می‌باشد. این وام فوری از طریق بانک رفاه کارگران و توسعه تعاون به متقاضیان پرداخت می‌شود.

برخی از بانک‌ها و موسسه‌های مالی وام بانکی برای زنان خانه‌دار را تحت عنوان وام فوری خود اشتغالی به خانم‌ها می‌دهند و بعضی دیگر وام فوری بانوان را بدون هیچ پیش شرطی به متقاضیان خود ارائه می‌کنند‌. برخی هم هرچند در ظاهر از نام وام فوری بانوان استفاده می‌کنند اما در واقع اعتبار خرید لوازم خانگی به مشتریان و متقاضیان خود ارائه می‌کنند.

بنابراین طبق چیزهایی که گفته شد بهتر است قبل از انتخاب بانک، بدانید شرایط هر کدام از این بانک‌ها که برای دریافت وام فوری بانوان به آن مراجعه می‌کنید چگونه می‌باشد و قرار است وام را چگونه به شما تحویل دهند.

وام فوری خود اشتغالی روستایی:

هدف از وام فوری اشتغال زایی روستایی، علاوه بر حمایت از این قشر زحمتکش جامعه ، جلوگیری از مهاجرت روستاییان به شهرها می‌باشد. بانک‌های عاملی که در این طرح مشارکت دارند شامل پست بانک، بانک کشاورزی، بانک توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید می‌باشند.

برای دریافت وام فوری خود اشتغالی، متقاضی باید به سامانه کارا مراجعه کند و طرح پیشنهادی خود را ثبت کند تا طرح او مورد بررسی قرار بگیرد و پس از آن اگر تایید شد وام فوری به او پرداخت شود. مبلغ وام فوری تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان و پس از بررسی و دستگاه اجرایی تا دو و نیم میلیارد نیز قابل افزایش می‌باشد.

از آنجا که هدف از اعطای وام فوری خود اشتغالی روستایی، ایجاد اشتغال پایدار در روستاها می‌باشد این وام فوری تنها به افرادی تعلق می‌گیرد که در روستا سکونت داشته باشند و تاکنون وام فوری خود اشتغالی را دریافت نکرده باشند و همچنین از کمیته امداد نیز کمکی در این رابطه نگرفته باشند.

وام فوری خود اشتغالی کمیته امداد:

مددجویان کمیته امداد همواره جز قشرهای ضعیف و آسیب‌پذیر جامعه بوده‌اند به همین دلیل همواره در طرح‌های گوناگون مورد حمایت ارگان‌های ذی ربط قرار گرفته‌اند. از این طرح‌ها می‌توان به عنوان وام‌هایی که به مددجویان ارائه می‌شود اشاره کرد.

یکی از وام‌های فوری که بسیار مورد توجه بوده و بسیاری از افراد تحت پوشش کمیته امداد توانستند با استفاده از آن به خودکفایی برسند و از پوشش کمیته امداد خارج شوند وام  فوری کارآفرینی کمیته امداد می‌باشد. مبلغ وام فوری خود اشتغالی کمیته امداد در سال ۱۴۰۰ چیزی معادل ۱۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد بوده است که با توجه به شرایط اقتصادی کشور و تورم موجود و کمک هرچه بیشتر کمیته امداد به مددجویان برای ایجاد اشتغال و کسب درآمد مبلغ وام فوری خود اشتغالی در سال گذشته به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد. برای دریافت این وام فوری در سال ۱۴۰۲ لازم است در سامانه کارا ثبت نام انجام دهید.

وام فوری خود اشتغالی بهزیستی:

سازمان بهزیستی با هدف دستیابی مددجویان خود به استقلال شغلی و کسب درآمد همواره به دنبال اعطای تسهیلات مالی و بانکی به آنان و به کارآفرینان در جهت به کارگیری این مددجویان در شغل‌های مناسب آنها بوده است. زیرا افرادی که تحت پوشش سازمان بهزیستی هستند به دلیل محدودیت‌های جسمانی نیازمند حمایت این سازمان می‌باشند.

به همین منظور در راستای اجرای طرح‌های حمایتی دولت برای این قشر جامعه یکی از تسهیلاتی که به این افراد اختصاص یافته وام خود اشتغالی می‌باشد. که از طریق معرفی نامه‌ای که این سازمان در اختیار مددجو قرار می‌دهد و با مراجعه به بانک مربوطه به او پرداخت می‌شود مبلغ این وام فوری ۱۰۰ میلیون و کارمزد آن ۴ درصد می‌باشد.

میزان وام فوری خود اشتغالی و کارآفرینی چقدر است ؟

مبلغ وام فوری خود اشتغالی و اشتغال زایی و کارآفرینی در سال ۱۴۰۲ در بانک‌های ارائه دهنده متفاوت می‌باشد. متقاضی برای دریافت این وام فوری نمی‌تواند به تمام بانک‌ها مراجعه داشته باشد بلکه بانک‌های محدودی به ارائه این تسهیلات می‌پردازند.

در حال حاضر بانک‌های ارائه دهنده شامل بانک‌های ملی ، مسکن ، سپه ، کشاورزی ، ملت ، رفاه کارگران ، صادرات، مهر ایران ، سینا و پست بانک می‌باشد.

مبلغ وام فوری خود اشتغالی به گفته معاون اشتغال وزارت کار و طبق مصوبات جلسه هشتاد و سوم شورای عالی اشتغال از ۱۰۰ میلیون به ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

البته در برخی بانک‌ها مانند بانک مسکن در طرح‌های خاص کارفرمایی، سقف این تسهیلات تا ۲ میلیارد تومان و در برخی دیگر تا مبلغ دو و نیم میلیارد تومان نیز افزایش داشته است و کارمزد این وام در اغلب موارد ۴ درصد بوده و بازپرداخت آن طی ۸۴ ماه می‌باشد.

مبلغ این وام فوری برای مشاغل پشتیبان به ازای اشتغال زایی برای ۴۰ نفر تا سقف ۴ میلیارد تومان است.

لازم به ذکر است که قبل از اقدام به دریافت هرگونه وام فوری، از شرایط بازپرداخت آن و میزان سودی که باید پرداخت کنید، اطلاعات کامل را داشته باشید تا در هنگام بازپرداخت آن و هنگام پرداخت اقساط آن وام به مشکل برخورد نکنید.

 تا بتوانید وام فوری خود را به راحتی دریافت کرده و آن را به بانک بازگردانید. در بسیاری از موارد شما می‌توانید به سایت‌های بانک‌های مورد نظر مراجعه فرموده و اطلاعات و مطالب لازم را در مورد شرایط بازپرداخت وام خود مطالعه کنید.

همچنین در صورت نیاز می‌توانید به شعب بانک مورد نظر مراجعه نمایید و از مشاوران مالی یا متصدی بخش تسهیلات در بانک پرسش هایی که دارید را سوال کنید تا با خیالی آسوده وام فوری خود را بدون هیچ مشکل و دلهره دریافت نمایید و آن را بازگردانید.

شرایط بازپرداخت وام‌های فوری خود اشتغالی در بانک‌های مختلف متفاوت است، بنا بر این شما برای به دست آوردن اطلاعات کامل و رسیدن به پاسخ، پرسشهای مورد نظرتان باید به همان شعبه ای که قصد دریافت وام فوری دارید مراجعه نمایید.

سوالات متداول وام فوری خود اشتغالی

ما در ادامه برخی از پرسش های پرتکرار درباره تمامی موارد مرتبط با وام فوری خود اشتغالی و اشتغال زایی را برای شما پاسخ و توضیح میدهیم.

برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر در اینباره تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید :

وام فوری خود اشتغالی 1403 چیست؟

وام فوری خود اشتغالی 1403 وامی است که دولت برای حمایت از اشتغال زایی و راه‌اندازی کسب و کارهای متقاضیان واجد شرایط به آنها پرداخت می‌کند که در قسمت‌های قبلی به صورت کلی این موارد را به شما توضیح دادیم.

شرایط دریافت وام فوری خود اشتغالی 

شخص متقاضی باید بیکار باشد و از ارگان تحت پوشش معرفی‌نامه معتبر داشته باشد، همچنین او باید دارای طرح و ایده ای مناسب جهت راه‌اندازی کسب و کار باشد، تا در این صورت وام فوری خود اشتغالی و اشتغال زایی به ایشان تعلق بگیرد.

متقاضیان دریافت وام فوری خود اشتغالی علاوه بر اینکه باید بیکار باشند، همچنین تا کنون نباید از هیچ نهاد دیگری تسهیلات خود اشتغالی و کارآفرینی دریافت نموده باشند.

همچنین از موارد بسیار مهم و تاثیرگذار برای آقایان جهت اخذ وام فوری خود اشتغالی، داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائمی از سازمان نظام وظیفه می‌باشد، اکثر بانک‌ها برای ارائه وام‌ فوری خود اشتغالی، شرط سنی ۱۸ تا ۵۰ سال را در نظر می‌گیرند.

نحوه ثبت نام وام فوری خود اشتغالی چگونه است ؟

ثبت نام وام فوری خود اشتغالی به صورت غیر حضوری و از طریق سامانه کارا می‌باشد، که با ثبت اطلاعات کامل هویتی و بارگذاری تمامی مدارک مورد نیاز می‌توانید درخواست خود را ثبت نمایید.

در قسمت‌های قبلی برای ثبت نام در هر کدام به شما توضیحات کامل ارائه گردیده است.

چه افرادی واجد شرایط دریافت وام فوری خود اشتغالی هستند ؟

اگر جزو یکی از گروه‌های زیر باشید این امکان برای شما فراهم می‌شود تا وام فوری خود اشتغالی را دریافت نمایید.

این گروه‌ها عبارتند از :

• فارغ التحصیلان دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی
• دیپلمه‌های فنی و کار و دانش
• دارندگان مدرک فنی و حرفه‌ای از مراکز آموزشی دولتی یا آموزشگاه‌های آزاد
• برگزیدگان جشنواره خوارزمی و مخترعان
• برگزیدگان مسابقات مهارت ملی
• دارندگان ایده‌های کارآفرینی

وام فوری اشتغال زایی به چه کسب و کارهایی تعلق می‌گیرد؟

باید بدانید که وام فوری خود اشتغالی برای کسب و کارهای خانگی و مشاغل روستایی در نظر گرفته شده. مشاغل خانگی مورد تایید وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی که می‌توانند وام فوری خود اشتغالی را دریافت کنند عبارتند از :

• تولید پوشاک، قالی بافی ،فرش بافی ، گلیم بافی و گلیم دوزی ، گیوه بافی و گیوه دوزی ،حوله بافی تولیدات چرمی ، تولیدات مصنوعات نمدی ، گبه ،پارچه بافی،چیت بافی، تابلو فرش و نخ ریسی سنتی.
• زیورآلات و خاتم کاری و تراش سنگ‌های نیمه قیمتی و حکاکی روی فلزات و قلم زنی و اجحام چوبی و منبت و معرق کاری
• پرورش قارچ ، پرورش گل و گیاه ، تولید و فراوری گیاهان دارویی، تکثیر و پرورش زالوی طیبی، پرورش عقرب، تولید عرقیات گیاهی، پرورش کرم ابریشم و تولید میوه خشک.
• انواع بسته‌بندی
• کسب و کارهای الکترونیکی و پشتیبانی سایت و برنامه نویسی و ساخت انیمیشن
• مجسمه سازی
• مشاغل روستایی هم شامل کسب و کارهایی مانند کشاورزی و صنایع دستی و کشت محصولات گلخانه‌ای و شیلات و زنبورداری و دامداری می‌شود.

مراحل دریافت وام فوری خود اشتغالی چیست ؟

اگر می‌خواهید از بانکها و موسسات مالی وام فوری خود اشتغالی را دریافت کنید پیش از هر چیز باید بدانید که بانک مورد نظرتان با چه نهادهایی همکاری می‌کند تا از سوی آن نهاد معرفی نامه دریافت کنید. سپس با در دست داشتن مدارک شناسایی لازم و معرفی نامه به نزدیک‌ترین شعبه بانک مورد نظرتان مراجعه کنید.

معرفی‌نامه باید توسط یکی از نهادهای کمیته امداد امام خمینی، بهزیستی و بنیاد شهید صادر شده باشد. اگر قصد دارید از صندوق امید برای مشاغل روستایی خود وام فوری خود اشتغالی دریافت کنید، ابتدا باید در این صندوق ثبت نام نموده و شماره رهگیری دریافت کنید.

سپس یک طرح توجیهی خوب آماده نمایید تا وام دهنده متقاعد شود که ایده کسب و کار شما کاربردی و اجرایی می‌باشد. هرچه ایده شما قوی‌تر باشد شانس بیشتری را برای دریافت وام فوری خواهید داشت.

پس از بررسی مدارک با شما یک مصاحبه انجام می‌شود، چنانچه شرایط شما مساعد باشد وام فوری خود اشتغالی به شما تعلق خواهد گرفت .کمی بعد از دریافت وام و راه اندازی کسب و کارتان، بازرسی دوره ای از کار و محل فعالیت شما انجام می‌شود.

نکته مهم وام فوری خود اشتغالی

حواستان باشد که اگر وام دریافتی خود را به غیر از هدفی که برای آن درخواست داده اید خرج نمایید، کل مبلغ وام فوری خود اشتغالی به همراه یک جریمه سنگین از شما پس گرفته خواهد شد.