تفاوت وام و تسهیلات

تفاوت وام و تسهیلات

وام و تسهیلات هر دو ابزارهای مالی هستند که برای تأمین نیازهای مالی افراد و کسب‌وکارها به کار می‌روند، اما تفاوت وام و تسهیلات مهم بین این دو وجود دارد که آنها را از هم متمایز می‌کند.

تعریف وام

1. تعریف: وام مبلغی پول است که یک فرد یا سازمان از بانک یا مؤسسه مالی قرض می‌گیرد و متعهد می‌شود که آن را به همراه بهره در طول زمان معینی بازپرداخت کند.
2. شرایط مشخص: وام‌ها معمولاً دارای شرایط مشخص و قراردادی هستند که شامل مقدار وام، نرخ بهره، دوره بازپرداخت و شرایط مربوط به وثیقه می‌شود.
3. انواع وام‌ها: وام‌ها می‌توانند به اشکال مختلفی باشند، از جمله وام‌های شخصی، وام‌های مسکن، وام‌های دانشجویی و وام‌های کسب‌وکار.
4. بازپرداخت: بازپرداخت وام‌ها معمولاً به صورت اقساط ماهانه است که شامل قسمتی از اصل وام و بهره می‌شود.

تعریف تسهیلات

1. تعریف: تسهیلات مالی مجموعه‌ای از خدمات و ابزارهای مالی است که بانک‌ها و مؤسسات مالی به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا دسترسی به منابع مالی را برای آنها آسان‌تر کنند. این تسهیلات می‌تواند شامل خطوط اعتباری، کارت‌های اعتباری، وام‌های خاص و سایر ابزارهای مالی باشد.
2. انعطاف‌پذیری بیشتر: تسهیلات معمولاً انعطاف‌پذیری بیشتری نسبت به وام‌ها دارند. به عنوان مثال، خطوط اعتباری به مشتریان اجازه می‌دهد تا به مبلغ معینی دسترسی داشته باشند و فقط برای مبلغ استفاده‌شده بهره پرداخت کنند.
3. انواع تسهیلات: تسهیلات مالی شامل مواردی مانند خطوط اعتباری، کارت‌های اعتباری، تسهیلات تجاری، تسهیلات خرید مسکن و تسهیلات وارداتی و صادراتی می‌شود.
4. استفاده متنوع: تسهیلات می‌توانند برای مقاصد مختلفی استفاده شوند و نیازی به مشخص‌کردن دقیق استفاده از وجوه در ابتدای کار نیست، برخلاف وام‌ها که معمولاً برای یک هدف خاص (مانند خرید خانه) گرفته می‌شوند.

تفاوت وام و تسهیلات و اختلاف

1. هدف و ساختار: وام‌ها معمولاً برای یک هدف خاص و با شرایط ثابت و از پیش تعیین‌شده استفاده می‌شوند، در حالی که تسهیلات انعطاف‌پذیری بیشتری دارند و می‌توانند برای مقاصد مختلف استفاده شوند.
2. بازپرداخت: وام‌ها دارای برنامه بازپرداخت ثابت و مشخصی هستند، اما تسهیلات ممکن است بازپرداخت منعطف‌تری داشته باشند، مانند کارت‌های اعتباری که بازپرداخت آنها بسته به میزان استفاده متغیر است.
3. نوع بهره‌گیری: وام‌ها معمولاً به صورت یکجا پرداخت می‌شوند، در حالی که تسهیلات به تدریج و بسته به نیاز مشتری در دسترس قرار می‌گیرند.

در نتیجه، انتخاب بین وام و تسهیلات بستگی به نیازهای مالی خاص فرد یا کسب‌وکار و شرایط موجود دارد.

تفاوت وام و تسهیلات چیست؟ وام و تسهیلات هر دو به معنای پولی هستند که به شخص یا شرکتی داده می‌شود، اما تفاوت‌هایی در قراردادها و شرایط پرداخت آن‌ها وجود دارد.

وام به معنای پولی بوده که به شخص یا شرکتی داده می‌شود و باید توسط دریافت کننده به صورت قرض داده شده به بانک بازپرداخت شود. در قرارداد وام با سند ملکی، نرخ سود، مبلغ وام، مدت زمان پرداخت و شرایط دیگری که مربوط به بازپرداخت وام هستند، مشخص می‌شوند.

تسهیلات به معنای پولی هستند که بانک یا مؤسسه‌ای مالی به شخص یا شرکتی اعطا می‌کند تا برای اهداف خاصی مانند ساخت یک پروژه، توسعه تجارت و یا خرید ماشین و … استفاده گردد.

مدت زمان بازپرداخت تسهیلات ممکن است طولانی تر از یک وام باشد و در برخی موارد، بازپرداخت ممکن بوده به صورت اقساط باشد. برای تسهیلات نیز، نرخ سود و شرایط دیگری در قرارداد مشخص می‌شوند.

برای دریافت سرمایه با کارشناسان هلدینگ طنین سازه تماس بگیرید.

مشاوره رایگان: 09196314979 | 09125331851

بنابراین، اصلی‌ترین تفاوت وام و تسهیلات در شرایط پرداخت آن‌ها و هدف استفاده از پولی است که دریافت می‌شود. وام با سند ملکی بیشتر به صورت قرض داده شده به بانک و توسط دریافت کننده باید بازپرداخت شود، در حالی که تسهیلات به منظور تأمین هزینه‌های خاصی اعطا می‌شود.

هدف و تفاوت وام و تسهیلات

هدف اصلی دریافت وام فوری، تأمین نیازهای مالی فوری است که به دلیل عدم توانایی دریافت کننده وام فوری در پرداخت هزینه‌هایی مانند خرید یک محصول، پرداخت قبوض یا انجام پروژه‌هایی می باشد.

در واقع، هدف اصلی دریافت وام، تأمین نقدینگی برای کاهش مشکلات مالی فوری است. در مقابل، تسهیلات به منظور تأمین مالی برای پروژه‌هایی که ممکن است به دلیل اندازه بزرگ و پیچیدگی بیشتر، احتیاج به تأمین مالی بیشتری داشته باشند، اعطا می‌شود.

هدف اصلی تسهیلات، ارائه منابع مالی برای توسعه کسب و کار و افزایش فعالیت‌های اقتصادی می باشد.

بنابراین، تفاوت وام و تسهیلات در اهداف دریافت وام و تسهیلات در ضرورت فوری بودن وام برای رفع مشکلات مالی فوری و تأمین مالی برای پروژه‌هایی که ممکن بوده به دلیل اندازه بزرگ و پیچیدگی بیشتر، احتیاج به تأمین مالی وام آزاد فوری بیشتری داشته باشند است.

شاخص تفاوت وام و تسهیلات 

تفاوت وام و تسهیلات بانکی بصورت شاخص به شرح زیر است:

• مقصد: همانطور که پیشتر گفته شد، هدف اصلی وام تأمین نقدینگی برای مشتریان در مواجهه با مشکلات مالی فوری است، در حالی که تسهیلات برای توسعه کسب و کار و افزایش فعالیت‌های اقتصادی اعطا می‌شود.

• مبلغ: تسهیلات بانکی معمولاً به مبالغ بالاتری نسبت به وام اعطا شده، به دلیل اینکه می‌تواند به کسب و کار کمک کند تا رشد و توسعه بیشتری داشته باشد. از سوی دیگر، وام‌های بانکی معمولاً به مبالغ کمتری اعطا می گردند.

• مدت زمان: مدت زمان بازپرداخت تسهیلات بیشتر از وام‌های بانکی است، به دلیل اینکه تسهیلات برای توسعه و رشد کسب و کار بیشتری نیاز دارد و به مدت طولانی‌تری برای پرداخت بازگشتی طول می‌کشد. از سوی دیگر، وام‌های بانکی معمولاً در مدت زمان کوتاه‌تری بازپرداخت می‌شوند.

• تضمین: معمولاً برای دریافت تسهیلات بیشترین تضمین‌های ممکن مورد نیاز است، به دلیل اینکه بانک نیاز دارد از برگشت سرمایه خود مطمئن گردد. از سوی دیگر، در برخی از وام‌های بانکی، تضمین کافی ممکن است نیاز نباشد یا به حداقل رسانده شود.

• نوع فعالیت: تسهیلات بانکی برای پروژه‌های تجاری و سرمایه‌گذاری عموماً اعطا می‌شود، در حالی که وام‌های بانکی بیشتر برای هزینه‌های شخصی می باشد.

موارد اعطای تسهیلات و تفاوت وام و تسهیلات

تفاوت وام و تسهیلات در تسهیلات بانکی ممکن است به صورت گسترده ای از جمله موارد زیر اعطا شود:

• تسهیلات سرمایه گذاری: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و بنگاه‌ها اعطا می‌شود تا بتوانند سرمایه گذاری و تولید کنند و یا دارایی‌های جدید خریداری نمایند.
• تسهیلات اعتباری: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها برای پرداخت وام‌های پیشین و یا مصارف روزمره مانند خرید مواد اولیه و پرداخت هزینه‌های دیگر اعطا می‌شود.
• تسهیلات نامتعهدی: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها با درآمد ثابت و پایدار اعطا می‌شود و اغلب برای پرداخت هزینه‌های روزمره استفاده می گردد.
• تسهیلات خرید: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها برای خرید کالاها و خدمات اعطا می‌شود.
• تسهیلات تضمینی: این نوع تسهیلات برای کسب و کارهای جدید یا به دنبال توسعه می‌باشد و توسط بانک با تضمین وام صادر می گردد.
• تسهیلات صادرات: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها برای افزایش فروش و صادرات کالا و خدمات به بازارهای بین‌المللی اعطا می‌شود.
• تسهیلات تولید: این نوع تسهیلات به شرکت‌های تولیدی اعطا شده تا بتوانند ماشین آلات و تجهیزات لازم را برای تولید خریداری کنند.
• تسهیلات وام مسکن: این نوع تسهیلات به افراد برای خرید مسکن و یا ساخت مسکن اعطا می‌شود.

موارد اعطای وام درتفاوت وام و تسهیلات

وام‌ها در بانک‌ها به موارد مختلفی اعطا می‌شوند. برخی از موارد رایج اعطای وام به شرح زیر است:

• وام مسکن: این نوع وام به کسانی اعطا شده که می‌خواهند خرید یا ساخت یک مسکن داشته باشند.
• وام خودرو: این نوع وام برای خرید یک خودرو اعطا می‌شود.
• وام تحصیلی: این نوع وام برای پرداخت شهریه و هزینه‌های تحصیلی دانشجویان در دانشگاه‌ها و مراکز آموزشی اعطا می گردد.
• وام شخصی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های شخصی مانند ازدواج، سفر، پزشکی و … اعطا می‌شود.
• وام تجاری: این نوع وام برای توسعه کسب و کار و خرید تجهیزات و ماشین آلات و همچنین پرداخت هزینه‌های روزمره کسب و کار اعطا می گردد.
• وام بهره‌مندی از تسهیلات بانکی: این نوع وام برای پرداخت اقساط وام‌های پیشین یا جلوگیری از پرداخت جریمه به دلیل عدم پرداخت اقساط به موقع اعطا می‌شود.
• وام آموزشی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های دوره‌های آموزشی و دوره‌های گوناگون مانند دوره‌های مهارتی و زبان‌های خارجی اعطا می گردد.
• وام مصرفی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های خرید کالاها و خدمات مصرفی مانند لوازم خانگی، الکترونیکی، گردشگری و … اعطا می‌شود.

هلدینگ طنین سازه ارائه اواع وام فوری و شرکتی به صورت آسان با مبلغ بالا