وام
امروزه، افراد با مشکلات اقتصادی و مالی فراوانی درگیری هستند. یکی از راه‌هایی که می‌تواند افراد را از این شرایط نجات دهد، دریافت وام است. وام در زندگی و کسب و کار افراد تاثیر بسزایی داشته و حتی می‌تواند بیکاری را کاهش داده و کسب و کار را گسترش دهد.
برای آشنایی با وام و انواع آن پیشنهاد می‌کنیم که ادامه مطلب را مطالعه کنید.
تعریف وام
یکی از انواع خدمات اعتباری وام است و این پول به ازای بازپرداخت اصل سرمایه به همراه سود مشخص و ثابت، توسط بانک‌ها و موسسات مالی پرداخت می‌شود. این خدمت اعتباری، انواع مختلفی داشته و هرکدامشان سود متفاوتی دارند. اما برای همه آن‌ها یک چارچوب اساسی وجود دارد.
همان‌طور که در ابتدا به آن اشاره کردیم، در دنیای اقتصادی امروز، برای ایجاد آسایش و رفاه زندگی، دریافت سرمایه می‌تواند کمک شایانی کند. این روش یکی از راهکارهایی است که مردم برای تامین سرمایه یا نقدینگی خود استفاده می‌کنند. برای مثال، صاحبان کسب و کارها، زوج‌های جوان، کارآفرینان و غیره با دریافت نقدینگی سطح زندگی خود را ارتقاد داده و زندگی شخصی خود را متحول می‌کنند.
پیش از اینکه سرمایه دهنده، به متقاضی وام پرداخت کند، درآمد، امتیاز اعتبار و سطح بدهی او را چک کرده و در نظر می‌گیرند. همچنین آن‌ها از سرمایه گیرندگان پرخطر، بهره بالاتری دریافت می‌کنند. برای مثال، برای دریافت سرمایه مسکن، ممکن است از شما وثیقه برای ضمانت بخواهند.
بخش‌های مختلف وام
مقدار و سرعت بازپرداخت سرمایه توسط شروط زیر تعیین می‌شود:
- اصل: مقدار پولی که شما از سرمایه گیرنده دریافت می‌کنید را اصل پول می‌نامند.
- مدت سرمایه: مدتی که قرض گیرنده، برای بازپرداخت دارد.
- نرخ بهره: با نرخ بهره، مقدار پول بدهی افزایش پیدا می‌کند. این نرخ بر اساس نرخ درصد سالانه حساب نمی‌شود.
- اقساط: مقدار پولی که هر ماه باید توسط سرمایه گیرنده پرداخت شود. این مقدار طبق اصل، مدت سرمایه و نرخ بهره محاسبه می‌شود.
علاوه بر موارد گفته شده در بالا، ممکن است که سرمایه دهنده، هزینه اضافی از جمله کارمزد سرویس، کارمزد شروع و کارمزد تاخیر را نیز در نظر بگیرد. اگر قصد دارید وام‌های بزرگ‌تر مثل وام سند ملکی دریافت کنید، ممکن است که سرمایه گیرنده وثیقه‌هایی همچون ملک و وسیله نقلیه را نیز از شما بخواهد. در صورت عدم پرداخت اقساط سرمایه، نقدینگی گیرنده، از این وثیقه‌ها برای تسویه اقساط استفاده می‌کند.
شرایط دریافت انواع وام
مهم‌ترین شرطی که برای دریافت نقدینگی وجود دارد، این است که قرض گیرنده باید توانایی خود را در بازپرداخت اقساط نقدینگی نشان دهد. در این صورت چندین مورد وجود دارد که قرض گیرنده در نظر می‌گیرد. آن‌ها عبارتند از:
- درآمد: اگر قصد دارید سرمایه سنگین دریافت کنید، سرمایه دهندگان ممکن است میزان درآمد خاصی را در نظر داشته باشند. آن‌ها باید مطمئن شوند که متقاضی توانایی پرداخت اقساط را دارد. برای مثال، اگر قصد دارید وام مسکن دریافت کنید، باید چندین سال اشتغال پایدار داشته باشید.
- امتیاز اعتباری: این مورد، نمایش عددی است. این عدد نشان‌دهنده اعتبار فرد است. امتیاز اعتباری طبق سابقه وام گرفتن و پرداخت اقساط آن تعیین می‌شود. برای مثال، پرداخت‌های ازدست رفته و ورشکستگی‌ها می‌تواند امتیاز اعتباری فرد را پایین بیاورد و به آن آسیب جدی وارد کند.
- نسبت بدهی به درآمد: بانک‌ها و موسسات مالی، در کنار درآمد، سابقه اعتباری متقاضی، سابقه اعتباری او را نیز بررسی می‌کنند. بدین ترتیب می‌توانند بفهمند که او همزمان چند سرمایه فعال دارد، اگر بدهی سطح بالایی داشته باشد، سرمایه گیرنده در بازپرداخت اقساط خود با مشکل مواجه خواهد شد.
برای اینکه بتوانید شانس دریافت سرمایه را افزایش دهید، باید نشان دهید که به موقع می‌توانید بازپرداخت سرمایه را انجام دهید. برای اینکه وام با نرخ بهره کم می‌خواهید، باید اقساط وام‌های خود را به مقع و به سرعت پرداخت کنید.
شایان ذکر است که در صورتی که در پرداخت اقساط نقدینگی خود تاخیر داشته باشید، مشمول بهره مرکب می‌شوید. نام دیگر بهره مرکب، بهره بر بهره است. یعنی شما باید پول بیشتری در بهره پرداخت کنید. برای اینکه از این اتفاقات پیشیگری کنید، باید سوام مالی خود را به روز کنید.
برای دریافت سرمایه با کارشناسان هلدینگ طنین سازه تماس بگیرید.
چرا باید وام دریافت کنیم؟
افراد برای دریافت قرض انگیزه‌های مختلفی دارند. از جمله می‌توان به سرمایه‌گذاری، نوسازی، تجمیع بدهی و سرمایه‌گذاری‌های تجاری اشاره کرد. انواع نقدینگی به شرکت‌ها کمک می‌کند تا در کنار گسترش فعالیت خود، رشد نیز داشته باشند.
فرآیند دریافت وام
هنگامی که به پول نیاز دارید، می‌توانید از بانک، شرکت، دولت و سایر نهادها نقدینگی دریافت کنید. برای اینکار باید مواردی همچون علت تقاضای نقدینگی؛ سابقه مالی و اطلاعات مورد نیاز دیگر را ارائه دهید. برای مشخص شدن توانایی بازپرداخت نقدینگی، وام دهنده، نسبت بدهی به درآمد را به همراه ارائه مدارک موردنیاز فرد متقاضی بررسی می‌کند.
طبق اعتبار شما، نقدینگی دهنده درخواست تان را تایید یا رد می‌کند. درصورتیکه درخواست نقدینگی شما رد شود، قرض دهنده باید دلیل منطقی برای رد کردن تقاضای شما داشته باشد. درصورت تایید درخواست، هر دو طرف باید قراردادی را مشخص کنند.
در این قرارداد باید جزییات توافق نوشته شود و سپس توسط آن‌ها امضا شود. بعد از طی کردن مراحل بالا و واریز پول، شما طبق شرایطی که در قرارداد درج شده، مبلغ را به همراه سود آن پرداخت کنید.
انواع وام
انواع قرض یا نقدینگی که در بانک‌های ایران پرداخت می‌شود، به شرح زیر است:
- ازدواج: با سود 4 درصد بوده و یکی از رایج‌ترین وام‌ها است. میزان وام برای خانواده‌های جانباز و ایثارگر، دو برابر می‌باشد.
- مسکن: مبلغ طبق سند ملکی که شما به عنوان ضمانت به وام دهنده ارائه می‌دهید، تعیین می‌شود. انواع مختلفی دارد. ازجمله می‌توان به مسکن جوانان، طرح مسکن زوجین یا خانه اولی‌ها و وام مسکن با اوراق بانک مسکن اشاره کرد. یکی از مهم‌ترین شرایط؛ خرید منزل مسکونی با سال ساخت زیر 25 سال می‌باشد.
- خرید کالا: برای خرید کالای ضروری از جمبه یخچال، فرش، تلویزیون و غیره با سود 18 درصد پرداخت می‌شود. این تنها برای خرید از فروشگاه‌هایی است که با بانک قرارداد دارند.
- وام سند خودرو: برای خرید خودروهای داخلی می‌توانید دریافت کنید. سقف این وام 15 میلیون تومان و کارمزد آن 18 درصد است.
- خودروی فرسوده: دولت برای اینکه آلاینده‌های محیط زیست را کاهش دهد، تسهیلات تعویض خودروی فرسوده را به مالکان این خود رو پرداخت می‌کند.
- جعاله تعمیر: به دارندگان خانه‌های قدیمی پرداخت می‌کنند. متقاضی از این پول باید برای تعمیر و نگهداری خانه خود پرداخت کنند.
- مضاربه: که توسط بانک‌های ایران پرداخت می‌شود، مضاربه است. این نقدینگی به کسانی پرداخت می‌شود که فعالیت اقتصادی دارند.
- خرید ماشین آلات و تجهیزات: برای کمک به رونق کسب و کار یا راه‌اندازی کسب و کار جدید پرداخت می‌شود. تولید کنندگان و کارآفرینان و سایر افراد مانند کشاورزان می‌توانند دریافت کنند.
وام فوری
دریافت تمامی وام‌های گفته شده در بالا از بانک، دارای سلسله مراتب خاصی است. از طرفی زمان بسیار زیادی طول می‌کشد تا این قرض به شما پرداخت شود. این در حالی است که متقاضی نقدینگی، می‌خواهد به سرعت نقدینگی خود را با استفاده از وام تامین کند.
از این رو وام بانکی گزینه مناسبی نمی‌باشد. در این شرایط می‌توانید با مراجعه به هدلینگ طنین سازه وام فوری دریافت کنید. برای اینکار لازم است که سند ملک یا خودروی خود را به هلدینگ ارائه دهید. طبق ارزش ملک یا خودروی شما مبلغ آن تعیین می‌شود.
این قرض نیازی به ضامن ندارد و تنها ارائه سند ملک یا خودرو به عنوان ضمانت کافی است. برای دریافت فوری به هلدینگ طنین سازه مراجعه کنید.
